Vyšlo v rámci ročenky Top finance.

Předpokládaný růst HDP za minulý rok tak dosáhl okolo 1 % a aktuální nastavení repo sazby ČNB je na 4 %, o tři procentní body níže než závěrem roku 2023. V tomto složitějším makroekonomickém prostředí umocněném rostoucími geopolitickými riziky bankovní sektor prokázal svoji klíčovou roli v podpoře a financování státu, firem a veřejnosti. 

Úvěry (tuzemským) firmám se podle bankovní statistiky ČNB zvýšily meziročně proti listopadu předchozího roku 2023 o 6,2 %, v absolutním vyjádření šlo o 102 miliard korun. Za prvních jedenáct měsíců uplynulého roku došlo ke skutečnému čerpání nových spotřebitelských úvěrů přes 125 miliard korun. Meziročně pak jejich stav vzrostl bezmála o 30 miliard korun, což činí nárůst o 9,1 %.  Nové hypoteční úvěry během ledna až listopadu letošního roku narostly o 220 miliard korun. Tím dopomohly k zrychlení růstu stavu úvěrů na bydlení téměř k 5 % meziročně.  Rostou úspory obyvatelstva, meziroční dynamika vkladů se držela v průměru kolem osmi procent, v listopadu představovalo meziroční navýšení 7,6 % (včetně připsaných úroků). 

Bankovní sektor potvrzuje, že je stabilní, velmi dobře kapitalizovaný (např. kapitálová přiměřenost T1 dosahovala ve všech čtvrtletích více než 21 %, a ve třetím čtvrtletí činil přebytek T1 kapitálu přes 480 miliard korun) a silně likviditní s průměrným LCR kolem 
150 %.

Banky úspěšně implementovaly nové služby a produkty, jsou lídrem v digitalizaci a technologických inovacích vč. AI. Například v podílu uživatelů internetového bankovnictví je podle údajů Eurostatu za rok 2023 Česko na sedmém místě v EU, před Švédskem, se značným náskokem oproti všem sousedním zemím i průměru EU. Česko je rovněž na čelných místech, pokud jde o penetraci bezkontaktních plateb v celosvětovém měřítku. 

Příkladem projektu v oblasti digitalizace je bankovní identita. V novodobé historii se pravděpodobně jedná o nejúspěšnější projekt spolupráce soukromého sektoru a státu. Banky poskytují státu a občanům zdarma prostředky bankovní identity pro ověřování identity u centrálních úřadů a jiných veřejnoprávních agend. Ve shodě se státem a regulátory banky založily společnost Bankovní identita, a.s., která zprostředkovává komerční identifikační služby firmám. Aktuálně je zapojeno 11 bank. V roce 2024 využilo službu u státních a soukromých agend přes 4,5 mil unikátních uživatelů, v portálech státní správy proběhlo 20 milionů transakcí, 6 milionů transakcí pak u firem a institucí, kterých je aktuálně zapojených 600. 

V ČBA jsme pokračovali ve vzdělávacích aktivitách v oblasti finanční gramotnosti a kyberbezpečnosti. Počet účastníků všech vzdělávacích aktivit ČBA Educa překročil 120 tisíc. Kromě pokračování kyberkampaně jsme nově uvedli soutěž CyberGame a první ročník překonal naše očekávání. Zapojilo se víc než 400 škol a 10 tisíc studentů. 

V září jsme otevřeli už 4. ročník celonárodní vzdělávací kampaně v oblasti kyberbezpečnosti. Díky aktivnímu řízení rizika a vysokým investicím do bezpečnosti systémů a procesů se bankám podařilo zachránit klientům přibližně 4 a půl miliardy korun. 

V roce 2025 očekáváme mírné oživení ekonomiky, ovšem stále bržděné slabou zahraniční poptávkou a zkoušené strukturálními změnami. Předpokládaný růst HDP se tak bude v lepším případě pohybovat okolo 2 %. Současně by měly postupně klesat úrokové sazby, ale pozvolněji než v minulém roce, tedy asi o půl až jeden procentní bod ze současných 
4 %. To je společně s lepší spotřebitelskou náladou příslibem pro stabilizaci a růst ekonomiky. Banky jsou připravené se zapojit do přípravy a financování klíčových projektů v souladu se strategickým prioritami státu. Důležité jsou oblasti infrastruktury, dostupného bydlení, digitalizace a zelené tranzice. V digitalizaci budou pokračovat projekty ve formátu spolupráce veřejného a soukromého sektoru. 

ČBA bude pokračovat v úspěšných vzdělávacích aktivitách zaměřených na finanční gramotnost a kyberbezpečnost, konkrétně jsou to Bankéři do škol, celoevropská soutěž European Money Quiz, edukativní seriály ve spolupráci s médii nebo různé vzdělávací semináře.

Za ČBA přeji všem, aby byl tento rok stejně úspěšný jako ten loňský. Dělejte vše, co děláte, s vášní a držte se své mise. Věřím, že tento přístup nám přinese pozitivní dopad a prosperitu.