Právě na tento problém reaguje nový projekt ČBA s názvem Máš to spočítaný?, který má lidem pomoci připravit se na penzi a zodpovědět otázky typu kolik naspořit, s jakými výdaji počítat a co mohou udělat už dnes, aby si důchod mohli užít bez zbytečných starostí.

Lidé o důchodu přemýšlejí, ale často si ho nespočítají

„Výsledky průzkumu ukazují důležitý paradox. Lidé si často myslí, že jejich finanční znalosti jsou dostačující, ale ve chvíli, kdy mají rozhodovat o dlouhodobém spoření, investicích nebo přípravě na důchod, řada z nich tápe. U penze přitom nestačí obecné přesvědčení, že ‚nějak to bude‘. Potřebujeme, aby si lidé dokázali svou situaci konkrétně spočítat – kolik budou potřebovat, kolik jim může chybět a co s tím mohou dělat. Právě proto vznikl projekt Máš to spočítaný?,“ říká Radek Šalša, vedoucí komunikace České bankovní asociace. 

Problém podle ČBA není v tom, že by lidé na důchod nemysleli – často si ho ale reálně nespočítají. Mnoho lidí v předdůchodovém věku se spoléhá na to, že jim bude stačit státní starobní důchod, aniž by měli představu, kolik peněz skutečně dostanou nebo budou potřebovat. Téměř polovina lidí přitom očekává, že jim důchod nahradí 51 až 70 % současného čistého příjmu. Realita je ale výrazně jiná – průměrný sólo starobní důchod dnes odpovídá přibližně jen 43 % průměrné hrubé mzdy. Aby si lidé v penzi udrželi vyšší životní úroveň, může jim tak podle propočtů chybět zhruba 10 až 15 tisíc korun měsíčně.

„Finanční gramotnost dnes neznamená jen umět si sestavit domácí rozpočet. Stále více znamená také rozumět tomu, jak pracuje čas, inflace, riziko a dlouhodobé zhodnocování peněz. Pokud lidé těmto principům nerozumí, často odkládají rozhodnutí, která jsou pro jejich budoucí životní úroveň zásadní,“ doplňuje Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace. 

Kalkulačky, návody a online akademie

Základem projektu Máš to spočítaný? je webová platforma, kde lidé najdou kalkulačky a další nástroje k zodpovězení nejdůležitějších otázek spojených s přípravou na penzi. Cílem je posunout lidi od neurčitého „nějak to bude" ke konkrétním krokům, které mohou začít řešit už teď. 

Součástí projektu jsou také články, video akademie provázející nejčastějšími životními situacemi ovlivňujícími přípravu na důchod, i prostor, kde na dotazy uživatelů odpovídají odborníci z ČBA a bankovních institucí.

Podle průzkumu totiž lidé nejvíce důvěřují právě praktickým a srozumitelným nástrojům – mezi nejdůvěryhodnější internetové zdroje informací o financích patří kalkulačky na webech bank, kterým důvěřuje zhruba dvě třetiny lidí. Projekt ČBA proto nestaví jen na obecných doporučeních, ale na konkrétních výpočtech a praktických návodech.

Nejvíc se zlepšují mladí, nejvíc tápou lidé bez maturity

Index finanční gramotnosti ČBA se počítá na základě série jedenácti neměnných dotazů, díky čemuž lze sledovat vývoj finančního chování populace v čase. Nejlépe letos dopadli lidé ve věku 50 až 64 let (60 bodů) a respondenti s vyšším odborným nebo vysokoškolským vzděláním (65 bodů). Naopak nejslabší výsledky mají lidé nad 65 let (57 bodů) a ti se základním vzděláním nebo výučním listem (52 bodů). Stejně jako loni se nejvíce zlepšila skupina mladých lidí ve věku 18 až 34 let.

„Je vidět, že usilovná práce nejen České bankovní asociace v oblasti finančního vzdělávání přináší výsledky. Druhý rok v řadě můžeme pozorovat zlepšení prakticky u všech sledovaných skupin. Zejména mladí lidé, na které se nejvíce cílí, udělali v posledních dvou letech opravdu velký pokrok. Na druhé straně máme starší generaci, která míří do důchodu nebo už v něm je a má v řadě otázek z finančního světa nejasno,“ říká Zdeňka Hildová, ředitelka ČBA Educa. 

Sebevědomí často neodpovídá skutečným znalostem

Své finanční znalosti považuje za dostačující 76 % lidí, přičemž muži si věří častěji než ženy. S přibývajícím věkem roste i podíl těch, kdo své znalosti hodnotí jako nedostatečné. Pětina lidí přiznává, že si v otázkách financí často neví rady, a 4 % Čechů se v této oblasti nevyzná vůbec.

Nejhůře jsou na tom lidé v oblasti investování, kde se orientuje jen 14 % z nich – i když se tento podíl oproti loňsku mírně zvýšil. Podobně slabá je orientace v úvěrech a půjčkách, kterým rozumí pouze pětina Čechů. Nejjistěji se naopak lidé cítí v hospodaření s rozpočtem domácnosti, kde se orientuje 53 % dotázaných.

Co se týče zdrojů informací, třetina lidí čerpá poznatky o financích z vlastní zkušenosti a pětina se spoléhá na poradce – jejich doporučením ale často nerozumí 35 % z nich. Podle 67 % Čechů by se na finančním vzdělávání měl podílet stát prostřednictvím škol, přesto více než polovina (55 %) hodnotí současnou výuku finanční gramotnosti na školách jako nedostatečnou nebo žádnou. Třetina lidí by pak uvítala, kdyby se na finančním vzdělávání podílely i banky.

Zdroj: ČBA