Zo štatistík SBA sa zdá, že kartový trh na Slovensku rapídne rastie, čo stojí za týmto rastom? Aké kroky robíte konkrétne u vás, v Slovenskej sporiteľni?

Všetky banky sa snažia motivovať svojich klientov, aby viac využívali bezhotovostné platenie ako hotovosť. Do veľkej miery k tomuto rastu prispelo aj obdobie pandémie – ľudia radšej zaplatili pohodlne, rýchlo a bezkontaktne, aby sa vyhli manipulácii s terminálom, ATM, či bankovkami a aj takto sa chránili pred nakazením. Mnohí sa osmelili a naučili sa realizovať aj platby na internete, nakoľko kamenné obchody boli zatvorené. Určite k tomu prispieva aj digitalizácia a mobilné platby, ktoré sú v našich končinách veľmi obľúbené - zoberiem si mobil a idem, nepotrebujem mať peňaženku, lebo takmer každú drobnosť už môžem zaplatiť aj mobilom. Čo sa konkrétne Slovenskej sporiteľne týka, komunikujeme klientom benefity kariet, či už v rámci on-boardingu po otvorení účtu alebo požiadaní o kartu, pri príležitosti prevydania karty alebo po pridaní novej funkcionality. A pripravujeme aj rôzne edukačné kampane a súťaže na podporu platenia kartou.

Položkou, ktorá ale rastie najrýchlejšie, sú mobilné platby. Dá sa povedať, že mobilné platby sú niečím, čo bude v budúcnosti dominovať najmä v kontexte udržateľnosti, keď skutočne najekologickejšou kartou je tá, ktorá nemá plastový ekvivalent? A koľko percent klientov vašej banky dnes platí mobilom?

Áno, tak ako som už spomenula, mobilné platby sú veľmi obľúbený spôsob platenia a na Slovensku sa im darí. Výhodou je, že klient nemusí zadávať PIN kód do terminálu, lebo na bezpečné overenie platby použije iba svoj mobil alebo iné smart zaradenie. Kto sa naučí mobilné platby používať, nechce už vyťahovať klasickú kartu z peňaženky. Slováci za prvý štvrťrok 2023 už prekonali hranicu 50 miliónov v počte mobilných platieb, čo predstavuje v medziročnom porovnaní takmer dvojnásobok. Odhadujem, že okolo 20 % držiteľov kariet už aktívne využíva mobilné platby, pričom klient môže mať svoju kartu stokenizovanú (*rozumej digitálna podoba karty uložená v mobile alebo inom zariadení) aj vo viacerých smart zariadeniach súčasne (mobil, hodinky, náramok) podľa toho, aké riešenie ponúka jeho banka. Mobilné platby najčastejšie využívajú práve tí aktívnejší klienti bánk a počet mobilných platieb už na našom trhu podľa štatistík presiahol štvrtinu zo všetkých platieb kartou. Avšak aj na tomto pomere je vidieť, že klasická platobná karta má ešte stále svoje opodstatnenie. Napríklad pri dovolenkovom cestovaní. Telefón alebo hodinky sa môžu vybiť a klient by nemal možnosť zaplatiť. Ani všetky bankomaty nie sú bezkontaktné a klient by sa, v prípade potreby, bez karty nedostal k hotovosti. V Slovenskej sporiteľni má takmer štvrtina klientov s účtom a kartou uloženú svoju kartu v nejakej mobilnej peňaženke z riešení, ktoré ponúkame – Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay alebo SwatchPAY.

Keď sme pri udržateľnosti, stáva sa pomerne hitom, že banky ponúkajú karty iba z udržateľných materiálov. Ako je to vo vašej banke? A myslíte si, že sa to o niekoľko rokov stane štandardom?

Áno, téma udržateľnosti je oblasť, ktorú slovenské banky intenzívne riešia a predpokladám, že väčšina bánk už používa rýchlo rozložiteľné alebo recyklovateľné plasty. Okrem toho časť bánk pristúpila v posledných rokoch aj k predĺženiu platnosti kariet, nakoľko vďaka bezkontaktnému plateniu plastové karty vydržia dlhšie. Banky ponúkajú aj alternatívu digitálnych kariet bez plastu a ak klient usúdi, že na svoje účely používania už plastovú kartu nepotrebuje – využíva konkrétnu kartu napríklad iba na platby cez internet a pod. – tak má samozrejme tiež ekologickú formu karty bez plastu. Napríklad my v Slovenskej sporiteľni komunikujeme možnosť pridať si kartu cez našu mobilnú aplikáciu George do Apple Pay alebo Google Pay hneď po otvorení účtu a založení karty, lebo takto majú okamžitý prístup k peniazom a nemusia čakať na doručenie klasickej karty. Nakoľko klient má v našej mobilnej aplikácii aj možnosť bezpečne si zobraziť číslo karty, vie si ju hneď stokenizovať aj do hodiniek alebo náramku.

Čo ma celkom zaujalo je, že ZBK sa nezaujíma iba o karty, ale aj o digitálne bankovníctvo a financie všeobecne. Je to niečo, čo chcete v budúcnosti viac sledovať?

Je to prirodzený trend, vplyvom digitalizácie sa tieto oblasti navzájom prepájajú, a preto je dôležité ich vnímať v spoločnom kontexte. Sme ale stále Združenie bankových kariet. Či a ktorým smerom sa ZBK posunie aj do iných oblastí, ukáže vývoj trendov na trhu. Tie, samozrejme, aktívne sledujeme a sme pripravení reagovať.

Práve digitalizácia ide ruka v ruke s finančnou gramotnosťou. Je toto práve oblasť, v ktorej sa chcete v budúcnosti viac angažovať?

Určite áno. Myslím si, že mnohé banky vzdelávajú svojich klientov v oblasti digitalizácie a bezpečnosti a viaceré sa venujú aj rôznym edukačným aktivitám na školách, ktoré prispievajú k rozvoju finančnej gramotnosti už aj u detí.

Čo konkrétne bude robiť ZBK a, prípadne, aké aktivity robí Slovenská sporiteľňa?

V ZBK sme sa teraz zamerali na edukáciu v oblasti digitálnej bezpečnosti, ktorú pokladáme za nesmierne dôležitú. V Slovenskej sporiteľni sa vzdelávaniu v oblasti bezpečnosti venujeme dlhodobo, nakoľko si uvedomujeme, že aj tu platí staré známe – reťaz je len taká silná, ako jej najslabší článok. Preto okrem investícií do našich bezpečnostných systémov vyvíjame maximum úsilia, aby boli vzdelaní, obozretní a chránení aj naši klienti. Súčasne sa v banke intenzívne zameriavame aj na zvyšovanie finančnej gramotnosti, s dôrazom na žiakov základných a stredných škôl, napríklad vďaka nášmu programu FinQ.

Pomerne novinkou na SK trhu sú práve instantné platby, ktoré sa stávajú stále populárnejšími. Nemôžu práve tie byť tým, čo by nahradilo klasický kartový biznis?

Instantné alebo tiež okamžité platby majú používatelia radi a ich počet rastie. Zatiaľ ich však neposkytujú všetky banky ani na Slovensku, ani v Európskej únii. Platby kartou sú na Slovensku veľmi rozšírené a majú stále rastúci trend. Je to bezpečný, pohodlný, rýchly a jednoduchý spôsob platenia, ktorý sa dá využiť kdekoľvek vo svete. V súčasnosti už existujú aj rôzne alternatívy jednoduchého prijímania kariet cez aplikáciu v mobile (tzv. terminál v mobile), čo je výhodné napríklad v malých prevádzkach alebo u rôznych remeselníkov. Môj názor teda je, že karty a mobilné platby majú na našom trhu stále svoje dôležité miesto a sú u klientov obľúbené. A práve pre tieto dôvody okamžité platby zatiaľ nevnímam ako platobnú metódu, ktorá by mala v krátkom čase nahradiť na Slovensku platby kartou.

V Českej republike máme program Česko platí kartou, keď podnikatelia dostanú terminál zadarmo, ale nie je práve dnes už namiesto týchto iniciatív efektívnejšie využiť okamžitú platbu s QR kódom? Sú aj na Slovensku podobné iniciatívy?

Aj slovenské banky majú v svojej ponuke rôzne akcie na výhodný účet s terminálom a ako som už viackrát spomenula, sme kartovo rozvinutá krajina. Určite sa aj na slovenskom trhu objavujú takéto iniciatívy. Avšak prijímanie platieb cez QR kódy si tiež vyžaduje implementačné náklady. Možno je to nová zaujímavá alternatíva skôr pre menších obchodníkov, ktorí sa ešte aj v dnešných časoch zaobišli bez kariet. Ja si však myslím, že slovenskí spotrebitelia preferujú v dnešnom globálnom svete skôr celosvetovo využiteľné a štandardizované riešenia pred tými lokálnymi.